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银监会第140场银行业例行新闻发布会
国务院新闻办公室网站 www.scio.gov.cn   2017-11-15   来源:银监会网站
  

  原标题:银监会发布开发银行、进出口银行、农发行监督管理办法

  11月15日,银监会召开“银监会发布开发银行、进出口银行、农发行监督管理办法”发布会,并回答记者提问。

发布会现场

  银监会宣传工作部副主任杨东宁:

  各位亲爱的记者朋友,欢迎来到第140场银行业例行新闻发布会。今天我们的发布主题是银监会发布开发银行、进出口银行、农发行监督管理办法。很荣幸邀请到三位发布人,政策性银行监管部主任周民源先生、副主任徐庆宏先生、副主任韩冰女士。下面请周民源先生为我们介绍情况。

  银监会政策性银行监管部主任周民源:

  各位媒体朋友,大家上午好!中国共产党第十九次全国代表大会顺利闭幕,现在全国正在掀起认真学习、宣传、贯彻十九大精神的热潮。习近平总书记在大会报告当中指出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力。推进开发银行、政策性银行改革,弥补监管制度短板是银监会落实习总书记重要指示的具体行动和措施。今天是金秋时节,秋天是丰收的季节,是收获的季节。今天我们很高兴向大家介绍银监会发布的《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》、《中国农业发展银行监督管理办法》三个办法的相关情况。

  办法出台的背景主要基于三个方面: 第一,深化改革的需要,2013年党的十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,明确提出推进政策性银行改革问题。这项工作2014年开始启动,2015年国务院通过了三家银行的改革方案,并明确提出三家银行的审慎监管规则。这次三个办法的出台,是认真落实党中央、国务院全面深化改革的要求。推动三家银行改革不断走向深入的一个重要的举措。

  第二,弥补银行业监管制度短板的需求。三家政策性银行是1994年深化金融体制改革的背景下,由国务院批准成立的。二十多年来三家银行的监管没有制定专门的办法,所以以往一般都是遵照银行的一般规律,参照商业银行相关的监管规则要求,对三家银行实施监管。这一做法现在看来已经难以适应开发银行、政策性银行改革发展要求,迫切需要把开发银行、进出口银行、农业发展银行20多年监管实践当中积累的有效经验、监管良好做法,再借鉴国际上的开发性金融、政策性金融的良好做法,从法规的层面进行全面的梳理和总结,弥补我们开发银行、政策性银行监管制度的短板。

  第三,加强三家银行监管的需要。二十多年来,三家银行积极服务国家战略,内部管理能力、风险管理能力在逐步提高,整体来看发展很好,尤其在服务经济社会重点领域、薄弱环节和关键时期发挥了重要的作用。

  我向大家通报一些关于三家银行发展现状的数字。截至今年9月末,三家银行资产总额25.12万亿,各项贷款17.41万亿,支持“一带一路”建设贷款1.42万亿,支持京津冀协同发展贷款1.24万亿,支持长江经济带发展战略贷款6.13万亿,支持企业“走出去”贷款2.36万亿,棚改贷款3.13万亿,易地扶贫搬迁贷款3015.13亿,涉农贷款6.13万亿。 从这些数据来看,三家银行在服务国家经济社会的重点领域和薄弱环节力度很大。主要的监管指标处于较好水平。随着三家银行业务持续发展、经营区域不断扩大,现在三家政策性银行尤其是开行、口行不仅在国内有业务,在海外也有业务,经营区域不断扩大,业务复杂程度也在日益提高,风险管控任务日益艰巨。银行监管工作也面临着新课题、新挑战。因此,全面构建开发银行、政策性银行监管规则的体系,制定专门的办法,是适应三家银行改革发展的需要。

  办法遵循的主要原则。2017年初,银监会把三个办法列入年度立法工作计划和弥补银行业监管制度短板的工作项目。在三个办法起草过程中,我们紧紧围绕党中央国务院关于三家银行改革的总体思路和改革目标,全面总结二十多年来三家银行监管的良好经验,充分考虑三家银行未来的长远发展,同时也借鉴了国际开发性金融机构、政策性金融机构发展和监管的好经验和做法。

  三个办法起草过程当中,我们着重把握了五个原则,即“三个突出、一个强调、一个保持”。一是突出开发性和政策性金融的特色。办法在三家银行的市场定位、业务范围、支持领域方面,充分体现了开发银行、政策性银行的特殊功能。二是突出问题导向。针对三家银行经营管理当中的重点环节、薄弱环节提出相应的监管要求。三是突出全面性。 这三个办法是三家银行监管的基本制度,以前三家银行没有专门的监管制度,这是首次制定三家银行的监管制度。三个办法内容基本涵盖了三家银行经营管理和审慎监管方面的主要内容。四是强调市场化运作。明确三家银行要实行市场化运作,在公司治理、内部控制、风险管理、激励约束等方面遵循银行经营的一般规律和监管要求。五是保持衔接性。 三个办法在体现三家银行差异化特点的同时,特别注重与现有的监管法规有机衔接。

  办法的主要内容。包括市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、激励约束、监督管理等九个方面的内容,同时根据三家银行职能定位、经营管理不同特点,在相关的章节、内容上面制定了一些个性化的监管要求。

  办法内容主要体现在以下六个方面,“一个定位,四项机制,一个强化”。首先就是明确坚守开发性、政策性金融定位。要求三家银行依托国家信用、围绕国家战略,服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节。开发银行重点发挥中长期的投融资作用,加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。进出口银行重点支持外贸发展、对外开放、国际合作、走出去等,农发行主要服务国家粮食安全,促进农业农村现代化,改善农村基础设施建设等领域。

  其次是建立资本约束机制。要求三家银行建立以资本充足率为核心的资本约束机制,制定资本的补充、规划、完善内部资本评估、动态的补充机制。

  第三是构建良好的公司治理机制。完善现代金融企业制度,构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。第四是完善内部控制机制。构建符合银行运行的一般规律,和开发性金融、政策性金融相适应的全面风险管理和内部控制体系。

  第五是完善激励约束机制。形成符合开发银行、政策性银行业务特点的、合理有效的激励约束机制,严格责任追究和问责。第六是强化依法监管。搭建起较为完善的监管法规和基础框架,明确监管目标和内容,规范监管标准和措施,落实监管责任。最后一个方面是介绍办法出台的重要意义和作用。

  这三个办法的出台是我国开发银行、政策性银行监管从理论到实践两个方面实现重大破,标志着我国开发银行和政策性银行成立二十多年来,改革发展和监管探索都进入了一个更为成熟的崭新阶段,具有里程碑式的重要意义。

  我们相信三个办法的落地实施:第一,有利于构建我国开发银行和政策性银行监管规制体系和依法行政机制。第二,有利于规范开发银行和政策性银行监管的标准、程序、行为,增强有效监管的能力。第三,有利于促进开发银行和政策性银行持续提升风险管控水平和经营管理水平,实现安全、稳健、可持续的发展。第四,有利于推动开发性、政策性金融充分发挥服务国家战略和薄弱领域,支持国民经济健康发展的重要作用,为新时代中国特色社会主义建设做出新贡献。

  习总书记在十九大报告中指出,实践没有止境。同样三个办法的效果也需要在今后的监管实践中加以不断地检验和完善。希望媒体朋友以及社会公众继续关注开发银行和政策性银行改革发展,继续关心和支持我们的监管工作更上新台阶。上面是我简单的介绍。

  杨东宁:

  感谢周主任的介绍,现在开始提问。

  中国新闻社记者:

  我是中国新闻社记者,国务院对三家银行改革方案批复当中明确要求,三家银行建立规范治理结构和政策机制,这次在完善三家银行的公司治理方面,相应都有哪些要求?

  周民源:

  谢谢你的提问,请韩冰副主任回答。

  银监会政策性银行监管部副主任韩冰:

  三家银行自成立以来,始终在探索开发银行、政策性银行符合职能定位、运营特点的公司治理机制,按照党中央、国务院的指示要求,将完善现代金融企业制度作为深化改革的重点内容之一,并明确提出三家银行要构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。围绕着这样一个改革目标,我们这次的三个监管办法对公司治理方面的要求,主要突出了四个特点。

  第一,把党的领导嵌入公司治理。监管办法全面贯彻落实十九大精神和全国国有企业党建工作会议精神,强调三家银行党委发挥领导作用,把方向、管大局、保落实,保证党和国家的方针政策得到贯彻执行,形成党委会与现代企业公司治理有机结合,中国特色国有企业公司治理机制。第二,构建两会一层治理架构。考虑到三家银行的董事会已经代表了全部股东的利益,所以三家银行均不设股东大会。由董事会、监事会和高管层构成两会一层的公司治理架构。

  第三,增设部委董事。部委董事是三家银行公司治理的制度安排,是完善三家银行公司治理机制的重要举措,监管办法强调部委董事在董事会中的作用。第四,实行外派监事会制度。进出口银行和农发行已经实行了外派监事会制度,这次监管办法已经明确开发银行内设监事会将调整为外派监事会,监事会由国务院根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》委任派出,监管办法对三家银行监事会的职责提出了原则性的要求。谢谢。

  上海证券报记者:

  我是上海证券报记者,习总书记在十九大报告中提出,要深化金融体制改革,增强服务实体经济能力,守住不发生系统性风险底线,银监会发布三家政策性银行的办法,都从哪些方面体现了十九大精神?三家银行监管办法征求意见稿,此前已经向社会公开征求意见,征求意见稿当中与此次发布有哪些细微调整?

  周民源:

  我首先回答第一个问题。当前按照中央的统一部署,银监会党委组织全系统的党员干部深入学习、宣传、贯彻十九大精神,坚决以十九大精神凝聚和统一思想行动,把十九大精神认真贯彻落实到各项监管工作当中去。三个办法的起草也是按照会党委的部署要求认真学习、准确把握,充分体现十九大报告和习总书记讲话的精神。具体来讲,办法当中体现了四个“坚持”:坚持科学发展理念,坚持职能定位,坚持风险底线,坚持依法监管。

  第一,坚持科学发展理念,十九大报告指出要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系。办法要求三家银行一方面要紧紧围绕全面深化改革的要求,贯彻新发展理念,服务好国家重点发展战略,全力以赴支持现代化经济体系建设。另外一个方面,我们要求三家银行自身也要继续深化改革,全面落实2015年国务院通过的三家银行改革方案,树立科学发展理念、可持续发展理念,要在现代金融、绿色金融发展方面进行有益的探索。落实好各项措施,坚持依法合规经营,审慎稳健发展。

  第二,坚持开发性、政策性职能定位。十九大报告指出我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。在当前经济社会发展不平衡不充分的领域,绝大部分领域都是需要三家银行发挥开发性、政策性职能全力支持服务的领域。因此,三个办法引导三家银行要聚焦经济社会重点领域和薄弱环节,专注开发性、政策性主业,发挥好自身的特殊职能,积极服务深化供给侧结构性改革,提高金融供给质量,强化民生领域的金融保障,在精准脱贫、污染防治、乡村振兴、区域协调发展、国际产能合作等经济、社会、生态文明建设领域,做出应有的贡献。

  第三,坚持守住风险底线。十九大报告指出要守住不发生系统性金融风险的底线,这是党中央、国务院对我们的明确要求和指示。办法强调三家银行要承担起各类风险管控的第一责任,不断提高风险防控、化解、处置的主动性和有效性,努力提升全面风险管理的能力和水平。同时办法进一步明确银监会监督管理的职责,要求监管部门通过制定风险监管的标准,加强非现场监管、现场检查、监管处罚等措施和手段,实施有效的监管,督促三家银行始终守住不发生系统性金融风险的底线。

  第四,坚持依法监管。十九大报告强调建设法治政府、推进依法行政,办法注重与现有的银行监管法规和其他法律法规有效衔接,注重开发银行、政策性银行监管基本法律框架建设,为三家银行未来监管提供法律遵循和保证,确保对三家银行的监管工作全面纳入法制化、规范化的轨道,也确保我们依法有效地履行对三家银行的监管职责。这是对你提的第一个问题的回答。

  刚才你也提到了第二个问题,三个办法在公开征求意见过程中做了哪些调整。8月下旬《中国进出口银行监督管理办法》、《中国农业发展银行监督管理办法》发布征求意见稿,《国家开发银行监督管理办法》是9月份发布公开征求意见稿,得到了社会各界的普遍关注。这里有政府机关部门提的意见,有专家学者,有银行工作者,也有监管实践者,给我们提出很多建议。

  总体来看,这些意见大多数是文字上的,怎么更准确、更好地表达监管意图、监管精神,内容上没有大的原则性修改。这些文字性的修改意见,我们都进行了认真研究,能吸收的充分吸收。

  这说明三个办法从2015年起草准备到2016年底,全面完成修改,2017年全面启动,加快办法的修改完善出台工作,这个工作做得很扎实、很严谨。因为这之前我们充分听取了相关部委、银行机构、各银监局的意见,而且充分进行吸收。

  金融时报记者:

  我是金融时报记者,跟商业银行相比,此前政策性银行在资本监管方面没有做具体要求,这次改革首次将开发银行、政策性银行的资本约束放到议程上面,请问三个监管办法,对三家银行的具体资本约束有哪些?

  周民源:

  谢谢你的问题。刚才介绍的时候,说到建立资本约束机制是这次改革的重点,有专家在媒体上讲,建立资本约束机制是三家政策性银行改革的核心,不管怎么说,这确实是我们非常重要的一个方面。下面请徐庆宏副主任回答这个问题。

  银监会政策性银行监管部副主任徐庆宏:

  这个问题很专业。全球经济危机的后时代,监管当局和银行业把资本质量、水平放在监管、管理的更高位置。这一轮三家银行改革的核心内容之一就是构建资本约束机制。加强对三家银行的资本监管,其主要目的是推进三家银行提升自身的风险抵御能力,更好地支持和服务我国国民经济的重点领域和薄弱环节。办法就资本监管的内容重点强调了四个方面的监管要求。

  第一,建立资本约束机制。三家银行要结合自身的风险管理状况、业务特点、外部资本监管要求,建立资本管理的制度、流程、政策,以确保三家银行通过自身的资本能抵御和防范各种风险。第二,制定资本规划。三家银行要制定中长期的资本规划,合理确定业务发展规模和速度,确保资本水平持续满足监管要求。

  第三,建立资本评估机制。办法明确要求,三家银行每年要至少进行一次内部资本评估。第四,建立资本补充机制。办法明确要求,三家银行建立持续的资本补充机制,要求银行建立内源性、外源性两种方式相结合的动态、可持续资本补充机制。谢谢大家!

  中国日报记者:

  我是中国日报记者,良好的内控机制对于银行发展至关重要,外部监管也要建立内部约束基础之上,三个监管办法将如何引导和规范三家银行加强内控管理?

  周民源:

  内控机制是这次三个办法的一个亮点之一,也是监管的重要内容,下面请韩冰副主任来回答这个问题。

  韩冰:

  感谢记者的提问,像中国日报记者所说的那样,作为现代银行管理的重要组成部分,良好的内控机制对于银行机构的健康发展非常重要。外部监管建立在内部约束的基础之上,实际上正像我们一个人的身体状况一样,医生只能解决治疗问题,是外部的因素,我们主要是自身内生动力,平时日常锻炼非常重要,就是内在动力也很重要。内控机制也是这样一个原理。

  为引导三家银行充分发挥内部控制作用,监管办法要求三家银行练好内功,加强内控管理,办法里主要体现在五个“强化”:第一,强化内控体系建设。建立由董事会、高级管理层、内部管理部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、相互制约、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构,健全符合业务特点的内部控制制度体系,落实内部控制管理责任制。

  第二,强化完善各项内控制度。结合各银行的业务特点,按照内控先行的原则,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,强化流程管理,确保规范运营。第三,强化内控管理评价。要求持续开展内控合规评价和监督,强化内部控制问题的整改,强调内部审计部门的职能作用。

  第四,强化内控制度的执行力。加强分支机构和人员管理,督促各级员工认真执行规章制度,加强对基层机构内控制度执行情况的监督检查,提升内控的有效性。第五,强化严格问责和处罚。对于违法违规、违反内控制度和操作规程的行为,银行要对直接责任人和相应的管理人员进行严格问责,监管部门也将视情况依法给予行政处罚。谢谢!

  路透社记者:

  我是路透社记者,随着中资银行走出去步伐加快,有些银行的部分海外业务和机构出现一些风险事件,新的监管办法对于海外业务的风险管理和合规方面有没有提出新的要求?

  周民源:

  谢谢记者的提问。这个问题我来作一个简单的回应。近年来银监会积极贯彻落实党中央国务院关于“一带一路”倡议和“走出去”战略,引导开发银行和进出口银行,充分运用自身开发性金融和政策性金融功能,积极服务好“一带一路”的倡议,服务好国际产能合作,服务好企业“走出去”,也督促银行机构在服务过程当中,要管控好风险,要提升自己的风险管控能力和水平,尤其是国别风险的管控能力和水平。

  办法针对开发银行和进出口银行,因为海外业务三家政策性银行主要是这两家在做,针对这两家银行海外业务面临的一些重要方面、薄弱环节,我们要求两家银行必须严格遵守银行业监管的审慎规则,落实好银监会关于加强银行机构境外运营风险管理和规范银行业服务企业“走出去”风险防控相关的监管要求,特别要强化国别风险、合规风险和境外贷款风险管理。

  具体来讲主要体现在四个方面:第一,要明确发展规划。要求两家银行要根据自己的服务重点领域、服务对象,结合自己的定位,要明确自己未来的发展目标和规划,确定重点服务的领域,丰富服务的方式。另外尤其要明确境外运营责任和管控,要加强相关部门的信息沟通,确保海外业务健康稳健发展,提升开发性金融和政策性金融支持企业“走出去”的能力。

  第二,加强合规风险管理。要求两家银行要充分识别海外业务风险,要加强合规管理,遵循了解客户原则,全面了解客户的经营、财务状况以及当地的经营环境,包括法律法规、审慎监管规制,同时要树立绿色金融的理念,严格遵守当地环保、产业等领域的法律法规,加强监管沟通,实现合规风险全流程、全覆盖管控。

  第三,加强境外贷款管理。要求两家银行在海外做业务,要认真落实贷款三查原则,加强境外业务的尽职调查、风险评估,科学准确地研判项目的可行性,加强贷后管理,通过现场检查、现场调查来强化资金的监管,要加强风险的缓释,通过担保管理、风险分担这些措施,有效地防控海外业务的风险,要审慎评估担保措施的合规性、充分性和可行性。要求两家银行对国别风险设定国别风险限额,健全应急处置的机制,有效识别和控制国别风险。

  第四,加强监督管理。完善金融机构走出去的统筹协调机制,加强境外业务非现场监管和现场检查,加强跨境监管协调和合作,搭建起服务“一带一路”倡议、企业“走出去”、国际产能合作方面长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系。谢谢!

  农村金融时报记者:

  我是农村金融时报记者,全国金融工作会议提出持续防范化解金融风险,我们关注到近几年来,三家银行业务发展规模也在不断地扩大,风险管控任务也越来越重,请问三个办法在加强风险管理方面对三家银行提出哪些具体要求?

  周民源:

  风险管理是三家银行的重中之重,这个问题请徐庆宏副主任回答。

  徐庆宏:

  习总书记在十九大报告中明确提出要守住不发生系统性金融风险底线,这既是党中央国务院对整个金融体系提出的要求,也是银监会监管的天然职责。三家银行作为服务国家战略、服务薄弱领域的开发性、政策性金融机构,更应该在风险管理方面走在前列,做出表率。

  今年以来,三家银行按照银监会的统一部署,认真地开展“三三四”以及市场乱象整治等各项专项治理行动,全面排查问题和风险,严肃内部问责,风险管控的水平和能力不断提升。办法围绕风险管控提出四个方面主要内容:

  第一,要求三家银行构建全面风险管理体系。全面风险管理体系的建立是银监会对银行业机构的整体要求,为此我们在办法中明确要求三家银行要把风险管理的工作覆盖所有的业务和管理活动,并结合自身的业务特点、业务规模、复杂程度,建立起相匹配的风险管理体系。

  第二,要求三家银行建立垂直独立的风险管理架构。要求三家银行从总行到分支机构,建立起一套垂直独立的风险管理架构,强调风险管理工作的专业性和独立性,确保董事会、高管层、业务部门、风险管理部门、内审部门在风险管理中分工明确、各负其责、垂直管理、独立履职。

  第三,要求三家银行实现风险管理全覆盖。在风险类别上,要覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、声誉风险等各类风险;在并表管理上,要覆盖所有纳入并表管理机构的表内外、境内外、本外币业务。第四,要求三家银行突出重点领域风险管控。根据三家银行业务和风险特点,一是信贷资产为主体,二是开发银行和进出口银行境外业务占比较高,办法当中进一步要求把信用风险、国别风险作为风险管理的重中之重。谢谢大家!

  杨东宁:

  感谢三位发布人的介绍。感谢中国网的直播。今天的发布会到此结束。

[责任编辑:鲁芳]
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