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第178场银行业例行新闻发布会
国务院新闻办公室网站 www.scio.gov.cn   2018-08-16   来源:银保监会网站
  

  8月16日,第178场银行业例行新闻发布会召开。交通银行执行董事、副行长沈如军;交通银行个人金融业务部(消费者权益保护部)总经理、互联网金融业务中心(线上金融业务中心)党委书记、总裁徐瀚;交通银行首席信息技术专家、信息技术管理部总经理李海宁围绕“为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代——交通银行加速推进智慧化转型”主题介绍,并回答记者提问。

  主持人郝丽:

  各位亲爱的记者朋友,欢迎大家来到今天第178场银行业例行新闻发布会。今天发布机构是交通银行。主题是“为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代——交通银行加速推进智慧化转型”。很荣幸请到交通银行执行董事、副行长沈如军先生,交通银行个人金融业务部(消费者权益保护部)总经理、互联网金融业务中心(线上金融业务中心)徐瀚先生,交通银行首席信息技术专家、信息技术管理部总经理李海宁先生。首先请沈行长介绍情况。

  交通银行执行董事、副行长沈如军:

  各位新闻界的朋友:大家下午好!非常荣幸,在此向大家介绍交通银行加速推进信息技术智慧化转型的相关情况。党的十九大报告明确提出了“建设网络强国、数字中国、智慧社会”的建设目标,为社会信息化指明了方向。日前,交通银行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程),目的是以打造数字化、智慧型交行为核心,持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力。

  下面,我想从大数据、移动互联、人工智能等几个方面与大家分享交通银行的一些实践以及取得的成绩。一、大数据+核心业务,提升经营服务能力。2010年,我们就部署了大数据发展战略——全集团境内外一体化系统重构工程(“531”工程),在国内同业中较早建成了基于“八大统一”的境内外一体化应用架构体系,实现数据统一标准与境内外跨系统数据整合,“531”工程荣获人民银行“银行科技发展奖”一等奖。

  我们充分运用统一客户视图,不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析,推出线上渠道理财产品到期续接功能。通过手机银行中“我的管家”功能,把客户经理搬上互联网,让更多人足不出户地享受到以往高端客户才能体验的“一对一”专业服务。面向内部经营管理,在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等领域,广泛运用大数据技术。7月12日,交通银行还与中国工商银行达成大数据金融风险防控战略协议,将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。

  二、移动互联+金融场景,打造综合服务生态圈。交通银行积极顺应供给侧改革,重点打造手机银行和信用卡“买单吧”两个APP平台,布局全时、全域、全场景金融服务。比如,我们基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”、“银校通”产品,将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中,构建“金融+医疗”、“金融+教育”生态圈,为客户提供便捷、高效的金融服务。首创手机银行线上直播、空中理财室等直播栏目,客户只要使用手机就可以观看直播,与客户经理互动,并直接购买产品。交行信用卡官方APP“买单吧”,采用线上线下联动方式,不断丰富、拓展产品应用场景,转型成为“去中心化”的金融平台。

  三、人工智能+全渠道,实现三位一体智能化服务。交通银行积极探索智能感知、智能认知、智能决策等人工智能技术与银行业务的应用触点,推进人工智能技术向全业务渠道深入渗透。我们自主开发的手持终端,引入指纹认证等智能感知技术,帮助银行服务人员走出物理网点,上门办理开卡签约等200多种柜面业务,助力打造有温度的移动金融服务。交行“沃德理财顾问”,利用大数据、人工智能等技术,创建量化财商评估体系和智能化产品推荐体系。在智能语音领域,运用行业先进的语音识别、语义理解、语音合成技术,研发外呼机器人,提供智能的客户交互服务。依托新一轮智慧化转型,交行将建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系,充分感知客户需求,使服务无处不在。

  四、区块链+技术创新,抢占新技术先发优势。交行持续关注区块链技术。4月24日,我们成功办理首笔区块链国内信用证业务,极大提高了国内信用证项下交易的传输速度,大幅降低了交易成本。6月27日,业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”在交行正式上线。第一笔住房按揭贷款证券化融资产品的基础资产信息由交行完成上链,促使整个业务过程更加规范化、透明化及标准化,实现了证券化融资业务体系的信用穿透。交行一直强调,不要为了炫技去做科技,真正的金融科技应该要为民服务。在金融科技技术应用过程中,交行一致致力于为金融科技注入“有态度、有准度、有温度、有尺度”的人文基因,以客户利益为依归,打造交行的竞争优势。

  2018年是我国改革开放40周年,交行也迎来了110周年华诞。未来,交行将打造能听会说、能看会读、能理解会思考的银行智慧服务能力,构建人机协同的服务体系,不断提升集团客户服务和经营管理水平,积极探索、主动引领金融行业智慧化转型之路。以上是我对相关情况的介绍。下面我们非常愿意回答媒体朋友们的提问。

  第一财经日报记者:

  您好,我是第一财经日报的记者。刚才发言人提到“531”工程,请问这个工程具体指什么?可不可以介绍一下。

  交通银行首席信息技术专家、信息技术管理部总经理李海宁:

  感谢这位记者的关注。“531”工程实际上是交通银行整个信息系统、整个信息服务体系建设的一个代名词,2010年5月31日,我们启动了交通银行的新的系统服务智能体系建设工程,5月31日行党委决定开启这项工程,所以我们称为“531”工程。“531”工程从2010年开始,按照行里“两化一行”的战略,类似工程前一个“531”工程从2010年开始到2018年,这八年的时间里面,这项工程的主体词应该叫做“整合”,银行系统经过几十年的电子化建设、系统分布,比较广,信息割裂比较多,这个时候进行整合比较重要。我们这次信息系统建设是颠覆性的,整个交通银行信息系统建设是颠覆性的建设。

  2010年开始到2018年,这项工程基本完成。标志是什么?统一数据标准、统一应用架构的基础上,境内外所有的应用体系重新构建。2018年1月份,香港分行上线完成,境内外系统是一致的,完全同一个架构。在这样一个基础上,实现了客户、额度、权限、界面、任务等“八大统一”。我们的员工也好,我们的客户也好,他们在感知这套体系,看到交行,充分体现我们建设之初提出“一个交行,一个客户”的理念。从内部用户角度和外部客户角度,体现交行在统一体系来完成。

  在这个基础上,随着这几年人工智能、大数据、云计算、生物技术等等技术发展,这几年发展最迅速,特别是分布式,所以今年5月31日,行党委启动了“新531”工程,“新531”工程关键点、核心词就是“智慧”,以智慧作为我们的核心建设。这个“新531”工程是以先进的技术架构作为标准,以数字化、智慧化作为建设核心提升我们整个竞争能力。

  具体的内容,“新531”工程里面整体的框架是“1+2+5+N”,“1”建设一个基础的框架,基础的技术支持体系,在传统银行,尤其是我们这些大行,我们原来用的集中式的方式,所以现在尤其是互联网企业,新的技术运用之后,分布式技术应该是发展迅速。所以未来整个架构里面,在架构方向上,我们集中和分布共存的这种架构将是我们的主体。所以这样一个架构是“1”。

  “2”两个平台:安全平台,数据应用平台。现在信息安全形势非常严峻,特别是在互联网发展到今天,信息安全的威胁或者挑战越来越多,建立这套体系的同时,规划的时候,安全的使用是放在首位的,所以我们的平台叫做安全平台,建立全方位的这种防御体系,以及安全信息保护体系。第二个平台是数据应用平台。整个智能基础建立在数据基础上,数据基础上才会有智能的体现,以数据为基础的情况下,作为基础的框架下,建设我们的AI能力平台,就是人工智能的能力平台,以及应用工作。

  五个领域,完全契合“两化一行”的方针。第一是综合化和国际化的“两化”方针。第一个领域是境内外和跨境跨业的智慧银行。前面“531”工程建设的时候,已经实现了全球系统的数据和应用结合统一,在“新531”工程建设里,要进行跨境、跨业。第二个领域关于子公司、经营机构分行让他们能够富有更智能、更有地方特色的一种智慧化的服务能力。

  第三个领域线上线下一体化,线上线下协同,从而给客户提供一站式的智能服务。第四个领域现在金融必须嫁接在各种应用场景,比如旅游、生产链条,所以我们第三个领域就是金融+场景,这个场景包括生产场景,包括生活场景。第五个领域,风险防控,风险通过数据分析的方式、智能方式,提升风控防控能力是我们首当其冲要做的事情。所以智慧风控也是第五个领域。

  “新531”工程的“1+2+5+N”体系。通过项目方式,来解决我们在整个体系建设过程当中的一个实施的方针。这是一种情况。在建设工程的同时,如果仅仅作为一个工程,可能配套的东西有很多,所以对我们来讲,在整个工程实施过程当中,我们的整个方针、整体规划、分步实施、边建边用,和我刚才说的从2010年开始的“531”工程完全不同的是,那次是颠覆式的,我们当时在2018年1月份之前,我们每家分行上线都是需要暂停一天,一日之间,所有系统都改变,“新531”工程是边建边用,不影响到使用。这是实施的路径。

  另外,从研究方向,实际上所有的这些新科技,新科技本身还在发展,尤其是人工智能的领域,这种发展方向应该是不断地改进,科研机构也好、院校也好,发展论文比较多在IT领域就是人工智能。所以引入这些新的技术,必然带来的就是持续研究和持续发展的这样一个领域,所以在新的建设工程的过程当中,我们还成立了各个专业的实验室,包括基础设施、云计算等等这样一些基础,包括一些支撑软件的实验。我们现在中国分布式数据库实际上是短板,或者数据库本身在境内是短板,这是基础工程的研究。

  对基础工程的研究,整体来讲,原来银行做这项工作,我们都认为不是我们的事,基本上是用商业软件,现在在行里大力支持下,我们也希望在基础方面做一些研究。另外在大数据方向、生物识别、生物认知方向等等,我们希望各个实验室来专项进行研究。同时,行里和科研院所、科研研究机构这种学校这样一些合作方面,也制定了一些新的举措,通过引智的方式,持续提升我们的研究能力和持续发展的能力。另外在人力资源、财务资源配套方面,也给出了很多这样一些支持和措施。

  新华社中经社记者:

  您好,我是新经社的记者。我们注意到近期召开的银行业例行新闻发布会上,各家银行不约而同选择金融科技的主题,而且感觉各家银行金融科技战略方向大同小异,能否请沈行长谈一谈,交通银行金融科技未来的发展路径跟其他银行有什么不同?在供应链、ABS方面是否有布局?

  交通银行个人金融业务部(消费者权益保护部)总经理,互联网金融业务中心(线上金融业务中心)党委书记、总裁徐瀚:

  我们觉得其实金融科技会给银行带来两个方向的发展,第一个方向是对客户,第二个方向是对我行内部管理经营。科技不是炫技,是为老百姓服务,在百姓服务上怎么样更方便、更实惠、更贴心地为老百姓服务,手机银行可以用一对一视频,视频聊天,视频聊天说要买什么,原来需要到网点来,现在不需要,直接把你要买的东西推给你的屏幕上,你选择,然后输入密码,下单。这个非常方便。

  另外很实惠,很多东西因为后台大量审核,比如惠民贷,通过大数据、好的数据,根本不需要你填很多东西,其实你在银行的时候,已经知道你这个人的收入、爱好在哪里,直接推给你,你只需要看一下签约,立即提款,随借随到,而且利率比现在网贷公司低很多。因为我们把大量的运营成本省下来了,所以客户能拿到更方便、更便宜的贷款。更贴心的服务,我们做了“沃德理财顾问”,影响人工智能,很多人说,人工智能选股、智能投顾,我们听的最多是这种问题,人工智能去选股、去投顾不是不能做,真的是没有保证它说的这个水平,因为首先人把智慧赋予机器了,机器只是比你更勤劳,比你速度更快一点而已,你没有智能,机器怎么能智能,只是保证提高投资概率,不能保证投资一定成功。

  所以我们还是实实在在地做一点什么事情?通过我们的大数据,通过我们上千万客户的数据,通过这么多年的积累,我们拿客户的财富管理曲线,因为不同的人、不同的爱好、不同收入、不同生活水平的人有不同的喜好,我们做资产配置。以前做资产配置要600万以上,专门做资产配置,现在手机上登录,把你的东西写进去,做资产配置,登录10万也可以,登录100万也可以去做。然后通过保障性、流动性、安全性、盈利性四个方面,给你一份现代资产的评估报告诊断,然后给下一步资产建议。这种服务以上都是600万以上的人才能享受的,但是我们现在普罗大众都可以享受到,这就是人工智能给大家带来的好处。我们是实实在在的东西,不要讲虚的。银行为老百姓做到方便、实惠、贴心。这是我们对金融科技的想法。我们不是为了这个东西是大数据,花了多少数据做的人工智能,不是这种概念,给老百姓的概念就是方便、实惠、贴心。

  行内经营管理方面其实也是三点:更快、更省、更准,人工智能或者说大数据,或者说“区块链”也好,只是让你更快一些,动作更快一些,更省一些,更准一些。更省,是人工智能外呼系统,根本不知道是机器人在打给你打电话,因为它可以模仿很多人口音,一般听到第三、第四句的时候,有点感觉,这个人说话有点不一样,才感觉到。这省了大量的运营成本。

  更准,用大数据做模型,用人工智能做在线分析、在线学习,就会使得我们的风险控制变得越来越准,所以贷款可以把成本降低。更快,整合得越来越多、越来越快。交通银行总行以前卖一个理财产品,或者进入一个新的投资产品,总行决定要开发这个产品,真正到网点卖,大概一层一层传导、培训、宣传,最快得一个礼拜。我们发展路径对内更快、更省、更准,对外更方便、更实惠、更贴心。

  新华社中经社记者:

  ABS有没有布局?供应链金融方面呢?

  李海宁:

  从技术方面来讲,“区块链”技术有很多说法,也不神秘,因为最初和比特币挂在一起,“区块链”和货币挂在一起,前段时间讨论比较多。“区块链”本身是技术,我们从技术角度研究它。“区块链”本身这个技术使用之后,带来的好处是什么?让大家互信,参与链里面的各方能够互信,通过分布式处理、存储,以及智能合约和共识机制、密码技术,用数学或者技术的手段,建立大家的共同信任、共同利益。这是“区块链”技术。我们用这样的方式,把证券部门、中介、相关的投资方等等连在一起,希望通过这样一种技术,能够让业务发展更快。我们也是刚刚开始做这样一些实验,当然主要希望这种技术研究能够进入应用,大家都知道1.0、2.0,“区块链”3.0概念希望让它落地,让技术进入应用。我们还做了信用证,都是对于技术的探讨。未来“区块链”技术大规模应用一定有合适的领域,但不是所有的都可以用,特别是倒逼交易等等。未来随着技术发展和技术成熟,可能会更多。

  中国经济网记者:

  您好,我是中国经济网的记者。刚才从战略角度、宏观层面谈了很多,从落地层面,下一步贵行将从哪个方面去推动实现科技赋能,智能化转移过程大概需要多长时间?

  徐瀚:

  科技赋能,科技能干嘛?对于银行来讲更快、更省、更准来说,体现到最后,其实就是三个主要方面来看。第一,预知服务机会。第二,发现销售机会。第三,更好地管控风险。它落地就是这三个方面。刚才说服务机会,最简单的一个,比如在手机上看某一款题材产品,或者想投资一些比较偏的、平时不太多的,比如像投资石油或者黄金、期货,你在看的时候,马上电话打给你,专业顾问、客服打电话给你,有没有进一步要了解。这些其实就是发现服务机会。以前你去浏览橱窗,不到网点没有人跟你说这个问题,到了网点也不是最好的顾问跟你讲。这是发现机会的问题。

  第二个落脚点做销售和服务连在一起,就是人机协同的管控关系的管理,什么叫做人机协同?很多人是由于他的风险偏好喜欢买银行题材产品,银行理财产品到期的东西,都是靠客户经理自己来管控,一个一个记录下来,到时间打电话给你,这个东西到期了,有新的理财产品怎么买?通过这种记录的。这个记录完全凭客户经理的脑子记,拿本、拿Excel表来记,现在系统帮你看着,快到点的时候就推出来。还有几天客户的理财要到期了,以前的记录是什么样,应该可能会喜好买这一类产品,客户经理看到任务推出来以后,在工作平台上看到以后,就会顺着这个平台,根据他对这个人的理解,对客户推荐一款什么样的产品,提醒客户,还有三天、五天产品到期了,大概多少钱,买什么新的产品,不要让钱在账上浪费了利息,多一点收益。之前全是手动的,现在机器帮你做。当时没打通你的电话,过三天、五天,只要账上的钱没有动,会继续讲这些东西。就是线上线下人工赋能。包括打来电话,线上的东西也可以给你,人工智能拨电话,要做什么事,人工智能把你的单子拿下来,找到你最近的那些网点,把这个单推送给客户经理,让客户经理等你去网点的时候说,您今天来了,这是线上线下打通,一体化经营,实现人机协同的管控服务。这是第二个落地的很大的方向。

  我们这个工作已经做了一年多了,而且刚才我说的那些案例,已经都落地了。前天我收到一个咨询公司发的报告,今后人工智能就是人机协同的管控,写了一个研究报告,不约而同,就在前天的报告,这边就会出现人机协同的管控关系,今后这种东西再过三年、五年变成一个常态,我们银行可能是走的比较早的一批人。

  第三个落地方向就是风险管理,风险管理上面有很多东西可以做,可以通过这个人以前的一些行为,制定他的风险策略,包括授信额度、利率、期限,都可以做得非常清楚。也可以通过他目前的行为在线评估,可以给一些交易过或者不过,也可以看清楚这个人原来的行为,包括在手机银行上这个人以前的习惯,他怎么进入的,可以看到这个手机银行是否被盗用,或者是不是他本人在操作,这都可以看到。对风险管理上面运用金融科技要做的工作会非常多。

  三个方面的应用落地还是为了我们交通银行“两化一行”,国际化、综合化以及“双轮”驱动,就是分行和事业部,包括“双线”协同,就是线上线下,“两化、双轮、双线”六个字整个战略服务的,特别是金融科技讲的“双线”协同,线上线下统一经营。因为去网点的人越来越少,纯做线上传统银行并不具备优势,但是传统银行有一个最大的优势是做好线上线下的统一经营,是我们今后的一个非常重要的突破口,就是迎接挑战和竞争当中获胜的关键点。

  至于什么时间能做完?首先一条,科技在不停地发展,永远都有新的东西,每天新的东西都非常多,要顺着形势走。有些简单的东西现在已经实现了,比如人工智能外呼电话,包括人工智能帮你做理财顾问,不是帮你做决定,人工智能的一些风险分析,包括人工智能如何协同客户经理实现管控服务,这些都在探索中。后面更大的一些大的平台整合,包括更深的东西,3-5年能够做完。我们希望更快一些,尽管也受到一些现实条件的约束,但是我们会非常努力地去做。

  中国经营报记者:

  您好,我是中国经营报的记者。传统银行在推动数字化、智慧化转型的过程当中,会对原有的内部管理体系有一定的挑战,如果不对内部的管理体系或者机制进行改革的话,数字化转型可能也会沦为纸上谈兵,请问一下交行在这个方面的情况是怎么样的?

  沈如军:

  这个问题非常好,刚才介绍了四个方面的内容,主要从技术角度讲的一些情况。科技如果没有体制、机制作为保障的话,要实现智慧化转型、数字化转型是很难做到的。在这个方面交通银行做了很多探索和很多体会。交行体制方面的实践,李总体会是最深的,请他给大家做一个介绍。

  李海宁:

  我们现在尤其互联网金融发展之后,大家对传统金融和互联网金融好像觉得两个之间的界限特别明显,实际上不管是传统金融行业也好,还是互联网金融企业也好,因为它有各自的特点,所以它只有找到自己的这种发展的合适方式才是最好的。传统金融行业实际上在规范化运营里面确实有它的独特优势,但是的确在创新体制方向跟现代有一些可能需要改进的地方。所以结合这两个方向,传统金融行业走出大家认为它是这样带有一定困局的方式。

  交通银行这个方面的方式是很多的,包括徐总介绍的项目的落地等等,交通银行特别关注整个实施过程当中,怎么样用创新的方式让所有的项目尽快落地、尽快实施,就是能够匹配,像互联网金融企业能够实现的快速发展。所以这两个各有优势。因为大家平时都用计算机,使用计算机有这样一个感受,在单位用的时候,很希望单位的东西能够集成在一起,这样使用起来更便捷,否则有多个入口,一会儿登这个系统,一会儿登那个系统,很多这样的东西。但对于传统金融行业来讲,这个方面做得非常好。交通银行所有的员工只有一个界面,所有他做的事情只有一个界面搞定,所以这样的话,做一件事一个APP就可以做这件事,我们相当于是这样一个情况。这是我们的优势。

  另外,我们在其他整个整体的进展上,包括徐总说的,原来两个星期变成两天,这是整个创新体系的建设。交通银行有矩阵式管理体系,我们对创新这一块有一个创新委员会,全行集团有一个创新委员会,创新委员会下面看到前排驱动,就是业务驱动角度有三个“支委”:同业、公司、个金。分行所有经营单位也是这样,同时在日常管理工作当中又有评估和推进委员会,把这些项目能够按照日常工作进行推进,所以这样一个体系,从机制上首先来推进所有项目管理的这些项目,能够很有序或者有保障地往前推进。这是在体制上是这样。

  在机制上还设定了一个重大项目是实验项目两种类型的创新,重大项目全行实现“五专机制”,有专门的团队、专门的授权、专门的资源等等。通过“五专机制”,来促进在一定授权内所有事情额这个自己决定,所以重大体制、重大项目应该用这种方式。实验性项目又分成了总分联合,总行资源比较多,分行尤其像现在整个系统整合以后,分行的能力相对在这个方面有点弱化,这种情况下总分联合起来,对外来看总分行还是一起的。另外还有实验室项目,通过这样一些方式,能够让我们的项目不管是大还是小,能够尽快推进,这种方式也把技术和业务能够很好地融合到一起。

  大家都知道互联网企业为什么这方面比较好?实际上传统行业在这个方面,应该是进步很大的。我们现在技术和业务融合能够往前走,这种方式已经在项目体系里成为一种常规。刚才沈行长介绍的几项工程,同样按照这样的体系往前走。另外在创新激励政策,集团来讲也有不同,有三大激励政策:第一,从创意开始,每年都会进行全行的创意大赛,搜集全行的创意,从每个员工开始做,这个大赛一年举办一次,同时还有配套的马拉松、工作坊等等,就是激发大家的创意。从创意角度,一年做一次创意大赛,实际是激励大家平时有更多的创意。创新最大的难题是在于创意。所以这是第一个机制,叫做创新大赛,就是创意大赛。

  第二,在转换方面,叫做成果大赛,也叫做成果奖励,我们叫做科技大会,给大家进行成果奖励,对这项工作通过创意转换得到的成果进行专项奖励,行里有专项资金进行进行激励,我们叫做创意转化的专项行动。

  第三,创新指数,每个季度发布一次,针对所有的经营机构,包括子公司,包括分行,包括部门,国外这些机构对中国包括世界各国都有创新指数的评价,实际上就是评价创新能力、创新效果是什么样的情况,我们也是这样的,通过一系列、几个维度的数据进行衡量,对于所有的经营机构和我们的部门进行这样一个评价。这个也是每年进行,未来会纳入到竞争的排名里面去。

  主持人:

  感谢三位发布人的精彩发言,感谢各位记者的出席。今天发布会到此结束。

[责任编辑:李沫]
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