7月19日，第174场银行业例行新闻发布会召开，中国农业银行副行长郭宁宁将做主题为“农业银行创新金融科技 推进金融服务转型升级”的报告。
新闻发布会现场
主持人郝丽：
亲爱的记者朋友们下午好，欢迎大家来参加第174场银行业例行新闻发布会，本场发布单位的是中国农业银行，发布主题是“农业银行创新金融科技 推进金融服务转型升级”，本场发布会的主发布人是农业银行副行长郭宁宁女士，陪同一起发布的有网络金融部总经理张秀萍女士；科技与产品管理局局长刘国建先生；个人金融部总经理刘伟杰先生。下面首先有请郭行长介绍情况。
中国农业银行副行长郭宁宁：
各位新闻媒体朋友们：
大家下午好，欢迎参加今天的新闻发布会。非常高兴有机会和各位媒体朋友共同探讨和交流农业银行对于金融科技的思考和实践。也感谢大家长期以来对农行的关心、关注和支持。今天发布会的主题是关于金融科技。银行一直利用科技进行创新，现在金融科技更是被提到空前的高度，成为所有银行都不能回避的课题。
当前很多金融问题，包括服务实体经济、拓展普惠金融、防范金融风险等，都可以利用科技实现突破。以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的金融科技重塑了整个金融产业的生产力体系，金融与科技的深度融合催生了新产能，提升了整个金融产业链的服务效率和风控能力，倒逼商业银行进行自下而上的变革，实现从量变到质变的飞跃，推动传统金融行业转型升级。
金融科技的发展，事关培养农业银行长期可持续的核心竞争力。面对金融科技，必须要做好战略布局，加强顶层设计。农行党委高度重视，周慕冰董事长更是在2018年全行工作会提出“农业银行拥抱金融科技，已经不是‘要不要干’的问题，而是‘怎么干好’的问题。”我们积极践行“金融科技+”的发展思路，制定了三年行动计划，力争认识统一、步调一致。在战略上，坚持以客户为中心，坚持以市场需求为导向，坚持立足当前基础；以“金融科技+”为驱动，提升客户体验、提质精细管理、提高质量效益、提防风险管控；以改革创新为抓手，显著提升金融服务实体经济的能力，助力农业银行向数字化智能银行转型；在战术上，采取“两条腿走路”，加快自主创新和开放合作并重，通过快速整合多方优势资源，实现引领性创新；在战役上，农行打响互联网金融服务三农“一号工程”和“零售业务转型工程”两场重要战役，以服务“三农”和零售转型作为金融科技应用的两大突破口。
近年来农业银行积极利用新技术，推进金融服务转型升级，已经取得阶段性成果：
一是加快基础设施建设，为转型提供新支撑。
在业务经营上，打造了金融服务、营销服务和电商服务三大平台，形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线，完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户三项基础工作，构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金融生态体系，助力农业银行向平台经营和生态经营转型。在平台建设上，以建设金融大脑为切入，广泛集成人工智能、大数据、云计算和区块链等金融技术手段，打造农业银行金融科技基础支撑平台。未来农业银行要实现在“云”上用“人工智能”处理“大数据”，并探索基于“区块链”重塑数字经济下的新型生产关系；在保障支撑上，农业银行一直紧跟信息技术革命的浪潮，从单机应用、县域微机联网，直到全行数据大集中和新一代核心银行系统的建设，始终推动科技在经营管理中的广泛而深入应用。我们拥有世界技术领先的IT支持系统，有近9000人既专业又敬业的科技人才队伍，提供7*24小时不间断的金融服务。目前农行核心系统工作日日均交易量为4.3亿笔，高峰日交易量为6.2亿笔。这些都是未来我们金融科技厚积薄发、持续发力的基础。
二是推动业务深度应用，为转型打开新局面。
在服务“三农”领域，在国家农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的政策引领下，面对农村互联网化快速推进的新形势，农行打造了“农银惠农e通”平台。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线，建立了新经济环境下金融服务的新模式、新业态。通过建平台、抓场景、把入口、做流量、定规则等一系列措施，提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力，塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式。平台上线一年来，累计注册商户突破214万户，2018年上半年交易额达到2367亿元。在零售转型领域，顺应零售客户新变化，利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系，引领零售金融供给方式全面创新。以掌银为核心，建立了开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台，截至2018年6月末，掌银客户数2.23亿户，产品覆盖率已达92%。2018年上半年，掌上银行交易金额22.62万亿元，位居同业第一，服务覆盖全国近六分之一的人口，让金融服务随手可得。积极利用人工智能等技术，建立多维度“千人千面”精准营销模型，6月8日上线的新版智能掌银实现了语音唤起金融服务，让金融服务随心可得。同时，以便民缴费为切入点，广泛对接各类生活消费等场景，让金融服务随处可得。在网点转型方面，覆盖城乡的庞大的网点渠道是农业银行的特色和传统优势，通过科技赋能，改造了网点的业务流程和经营模式。率先在同业推出刷脸取款和超级柜台等应用，大力推进“金融科技解放人”、“运营流程解放人”。全面推动线下服务渠道向智能化、轻型化和线上线下一体化转型。
三是深化体制机制创新，为转型注入新动能。
金融科技必须立足实体经济的需求，遵从科技发展的规律，通过建立一套适应发展新要求的体制机制，最大限度激发农行创新活力。以一体化管理、市场化机制和敏捷化创新为导向，从优化管理模式和研发流程、完善资源配置和激励约束机制等方面着手，统筹推进金融科技创新管理体制改革，促进形成全行创新引领、科技驱动发展的机制，充分调动总分支各层级行员工的创新积极性，提高全行创新体系的整体效能，充分发挥金融科技产品创新对农业银行转型发展的支撑和引领作用。
“风物长宜放眼量”，世界上永恒不变的只有变化本身，新时代创新是引领发展的第一动力。新技术，拓展了金融服务的广度和深度。党的十九大强调共享发展理念，新金融应根植于满足新时代背景下人民日益变化的新需求。农业银行作为国有大型商业银行，我们有情怀、有使命、有担当，主动谋变，加快转型升级，更好地满足了广大人民对美好生活的金融需求。
植根中华沃土，耕耘美丽中国。农业银行将主动拥抱新时代，充分应用新技术，全力打造新金融，不断开创改革发展新局面，积极建设国际一流大型商业银行集团，为实现国家富强、民族复兴、人民幸福的中国梦不懈奋斗。
以上是农业银行创新金融科技，推进金融服务转型升级的总体情况，我的介绍到此结束，下面欢迎大家提问。
郝丽：
感谢郭行长的介绍。下面进入提问环节，请大家围绕今天的发布主题进行提问。
农村金融时报记者：
农业银行目前零售业务开展的情况如何？未来零售业务的转型方向是怎么布局的？谢谢。
郭宁宁：
谢谢您对农行零售业务的关注，的确农行是一个传统的零售大行，拥有全球最大的网点渠道的线下网络，23000多家，其中一半以上是分布在县域和乡镇，同时有超过5亿的个人客户，个人负债业务应该说也是在全国以及全球领先。今年年初，农行个人客户存款首次突破了10万亿元，也成为了全国以及全球个人存款超过10万亿元的首家银行，近几年零售业务不断地转型、创新、发展，实现了质量、效益、规模的协同提升，零售业务对全行利润贡献度进一步提升。刚才提到了存款、借记卡发卡量、零售客户都是连续多年居同业前列。除了传统的零售业务之外，我们也在大力的发展战略新兴零售业务，特别是网络金融业务发展迅速。我们的掌上银行年活跃客户的增速也是领先同业的，但是客观地说，农行是一个零售大行，但还不是一个零售强行，我们希望通过金融科技的引领，通过转型创新来驱动农业银行在越来越激烈的市场竞争中、越来越严格的监管环境之下，能够实现可持续健康发展，整体零售业务发展方向依托传统的客户基础，同时也主动的拥抱智能时代，来打造智能银行，向移动化、智慧化、数字化、场景化、线上线下一体化的方向发展。金融科技是新零售模式的一个重要引擎。
今年6月，我们召开了全行会议，全面启动了新时代零售业务战略转型工程，这也是农行今年最重要的转型工程之一，这个转型主要是围绕着金融科技的创新以及客户体验提升，从这两个维度进行转型。
关于转型也有一些具体的措施，下面请个人金融部刘伟杰总经理做一个简单介绍。
中国农业银行个人金融部总经理刘伟杰：
谢谢记者的提问。刚才郭行长把零售业务发展的情况和零售转型的部署跟大家做了一个介绍，我稍微补充一下。其实零售转型一个非常重要的出发点是客户行为习惯的变化，主要是金融科技带来的消费者行为改变。另外，金融普及让消费者对金融的需求也会发生一些根本性改变，是我们零售转型的主要突破方向。
我可以用两句话或者说是两个词来概述一下零售转型主要方向，一是贴身，二是贴心。贴身，现在移动技术的发展，让我们随时随地都可以获得一些服务，金融也是这样，不需要再去网点，银行以后不一定仅用网点的形式存在，随时随地都可以在场景当中获取金融服务，所以贴身这个词是金融科技的应用对金融的一种改变，让所有人都可以体验它的专业化服务。贴心，曾经有一个广告词是“身边的银行”，一个新的广告词应该叫“更懂你的银行”，刚才我们同事演示的是新版的掌银，我们对于客户的需求，希望有更多的了解，而大数据的技术让我们对客户可以做更深入的了解，我们可以量身定制出适合不同客户的不同产品，可以在客户想到的时候我们已经准备好，客户没有想到，我们也可以启发客户的需求或者是他的金融消费行为。从这两个词可以概括出农行下一步在零售转型上面的主要方向和着力点。谢谢！
郭宁宁：
是的，零售转型不仅是零售业务条线一个条线、一个业务板块的转型，实际上也是全行战略、全行转型工程。从内涵和外延来看是全方位的，包括渠道的转型、客户的转型、产品的转型，同时也是全流程的转型，覆盖了营销体系的转型、风控体系的转型、运营体系的转型，金融科技是其中重要的抓手、推动力和新的服务手段，带来新的业务模式和盈利模式，通过加快转型来努力建设零售金融服务的大行、强行，也为推动经济发展、改善民生和普惠金融发挥更重要的作用。
中央人民广播电台记者：
近年来，商业银行都发力金融科技的创新和研究，农业银行在区块链、大数据、人工智能等方面取得了哪些突破，接下来如何将这些技术运用于金融领域？是否有计划成立专门的金融科技公司？谢谢。
郭宁宁：
谢谢您的问题，从金融科技的创新突破和技术应用于服务领域这方面，简要地先回应一下，我们是把金融科技的创新，在您刚才提到的这几方面的技术，从三个维度来进行创新应用，一是平台建设的维度，我们在区块链应用方面，大数据、人工智能和云计算都很成功的投产了区块链平台，包括区块链技术平台、大数据分析平台、应用人工智能的金融大脑人工智能平台、运用云计算技术的新一代基础架构云平台，在平台的建设方面充分的来运用这些新技术，打造强大的金融服务基础设施。二是在平台上来进行产品和服务的创新、探索、应用，区块链方面已经开发投产了互联网电商融资e链贷，这也是三农互联网电商融资e链贷产品，网络金融数字积分体系，叫嗨豆，这也是两个具体的应用场景，在农行区块链应用方面来进行落地，我们还成立了区块链技术研发工作组，也在做技术基础的研发创新。在大数据的应用方面，基于刚才说，首先打造大数据平台，开发基于大数据的模型和应用，包括精准营销模型、欺诈分识别模型、风险识别和信用评价，对于客户的分析评价，客户的流失、客户活跃度的提升等等，对全行数据进行一个充分的挖掘和应用，有效的来推动业务经营管理向集约化、精细化、精准化、智能化方面进行调整。
像移动互联代表的应用是新一代智能掌银，在云计算方面，刚才提到了云平台架构之上实现对于计算、存储、网络等等各类资源的统一管理，能够使得我行IT基础架构更加灵活，可以动态的扩展、可以负载均衡、可以快速交付、可以集约的使用这些综合目标。所以总体来说，运用金融科技这些新的技术，首先是打造一个统一的、共享的平台，金融科技服务平台，这是一个平台。在这个平台基础上，提升基础能力，包括人工智能、区块链、大数据、云计算、信息安全和移动互联，主要是讲这六项基础能力。八大领域，智慧三农、智慧零售、智慧网金、智能资管、智能信贷、智能运营、智能风控、智能办公等等这些应用领域，在这些技术应用方面，还有一个维度，跟外部机构进行合作，跨界联合来引进相关的技术创新成果，不断丰富在金融科技方面的产品应用，不断提升应用水平。
涉及到金融科技创新的体制和专业队伍，我想请科技局的刘局长给您补充介绍一下。
中国农业银行科技与产品管理局局长刘国建：
谢谢央广的记者。刚才郭行长对于金融科技的热点、焦点以及我们农业银行的安排做了全面的回复。对应农业银行在金融科技领先时代下，我们创新的机制体制建设目前也在全面的推进当中，目前主要是按照市场化的导向，按照科技与产品创新质量效益提升的目标来研究我们的科技与产品体制机制方面的改革。大家知道，前一阶段，很多金融同业都成立了金融科技的子公司，在金融科技子公司方面，我们也做了可行性的研究和各种模式的积极探索，在这个问题上，我们需要在未来的一段时间内，给出明确的答案。在机制体制创新现阶段，刚才郭行长也给我们说了，对内是按照敏捷创新的模式分类进行金融产品的创新和服务，对外是和科技公司甚至包括金融同业采取互联互通、开放共享的模式，共同构建将来的技术平台和场景合作，更好的服务经济社会、实体经济和普惠金融，以及广大的农行客户。
科技是农业银行战略四大支撑之一，科技工作也被定位为驱动业务发展的引擎和核心竞争力，下一步科技部门将按照现在的体制机制联合业务部门共同实施创新引领、科技驱动，支持好农业银行业务转型流程优化和管理变革，服务好农业银行的客户。
中国经济网记者：
我想问一下，农行目前信息化建设总体的概况是怎样的？未来将采取哪些措施迎接“互联网+”的时代？谢谢。
郭宁宁：
谢谢您的问题，农行作为国有大行，非常重视信息化建设工作，总行党委把科技工作作为“六维方略”中的四大支撑之一，信息科技工作被定位为核心驱动，也是一个重要的基础工作，这方面主要有三个部分工作，包括生产运行、应用系统研发创新、基础设施的建设，基础设施建设刚才已经简单提到了，这几方面是非常重要的，我们请刘局简要介绍一下。
刘国建：
农业银行信息科技发展应该也是由小到大、由弱到强，经历了30多年的发展过程，特别是近十年的发展，快速有效，达到了质的飞跃。刚才郭行长对金融科技支撑和推动业务发展的内容更多的体现在近几年，从农业银行整个信息系统的概貌来看，从三个层面简单地给大家报告一下，我们的生产系统，郭行长刚才提到了，我们目前核心系统工作日日均交易量是4.3亿笔，峰值业务交易量是6.19亿笔，系统可用率在主要业务时间段是100%，农业银行的信息系统整体安全稳定运行。第二个层面，信息系统的支撑和业务能力，主要从应用研发能力上面，目前农业银行应用技术的建设以自主研发为主体，大概在90%，每年能够实现300多个项目投产，在研项目大概在500个左右，总行近3500人组织实施。应用项目的维度，现在系统最重要的基于账户、客户、交易的系统，也就是通常讲的新一代核心系统，于2015年10月份历时五年完美收官，这是基础支撑。我们也打造了多维的支持渠道，现在有柜面的、自助的、网银的、移动互联的，多种支持渠道支持7×24小时的服务工作。第三个层面，我们内部经营管理系统，这类系统基于对各类数据处理、加工、分析等工作，实现数据资源的有效利用，初步实现了数据、技术和服务的有效整合。
我们还有一个全球化的概念，我们支持全球各时区24小时业务的正常经营活动。这些所有的内容都靠IT的基础设施支撑和支持，基础设施通常按照分类，有主机和开放平台融合的系统架构，有融合标准的和安全的新一代网络体系。如果大家有机会到农业银行IT生产基地参观，在上海有一个比较大的生产基地，在明年差不多的时间段，在北京稻香湖新的灾备生产基地就要全面投入使用，这些都是保障业务和系统能够安全稳定运行的一个基础工程。未来农业银行的科技一定会按照农业银行的战略部署，按照农业银行信息化“十三五”规划的安排，和目前确定的金融科技创新三年行动计划的任务全面抓好落实，着力推进农业银行数字化转型，支持业务发展，服务好我们的客户。
财经杂志记者：
在新一代智能掌银建设方面农行都做了哪些努力？取得了怎样的成效？另外，农行是如何运用先进金融科技的成果来打造移动端优势产品服务的？有没有形成一种比较好的金融科技的开发以及应用的机制？谢谢。
郭宁宁：
今年农行启动了决战掌银这样一个项目，也是一个全行的系统工程，掌银是一个载体，背后是整个业务的转型，特别由传统的渠道经营向新的平台经营进行转变，无论从理念上还是数字化的思维，呈现的形式方面都是借助于金融科技的新思维、新技术加以实现，总体的思路是平台+入口+场景，平台是我们的一个载体，场景是依托各类场景，金融服务要走出去，包括智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区等等，既有产业类的场景，也有消费类的、三农服务的场景。所有的平台场景最终要落地的是提供更便捷、高效、安全的金融服务，随时随心随地的金融服务，金融服务是我们的根本，科技创新只是一个引擎。具体到手机银行的建设，这几年我们不断的进行升级，不断推出新的版本，请张总介绍一下。
中国农业银行网络金融部总经理张秀萍：
谢谢您的提问，今天我们发布会的主题词是金融科技和转型升级，刚才郭行长谈到了，刘局也谈到了，农业银行30多年的发展，一直在金融科技的推动下走过，从网点时代，手工处理业务，向电子化阶段发展，我们的产品通过网点渠道向各类电子渠道进行线上化的发展，走到今天，又从线上化向智能化发展。
农业银行掌上银行起步于2009年，随着互联网、移动互联网的蓬勃发展，我们经历了四个阶段的建设，完成了12个版本的升级，到目前已经服务2.23亿的客户，应该说覆盖了中国六分之一的人口，在这里我们服务的县域乡村的客户占到了50%，这都是农业银行的金融科技在不同的阶段，从网点，ATM到网上银行、到今天的掌上银行走过的历程。
今天随着金融科技的发展，我们正处在一个线上化向智能化转型的历史转折点，给了我们一个非常好的机会，在改变我们的商业逻辑。当互联网、移动互联网成为基础设施的时候，当大数据蓬勃发展、当算法算力不断的提升，来提升人工智能发展的时候，当区块链技术已经在某些领域探索和尝试，未来将重塑生产关系的时候，商业逻辑、商业服务模式发生了重大的变化。在这个变化下，农业银行在新的时代、在国家一系列行动纲领战略规划布局下，我们审时度势，因势而驱，拥抱创新、拥抱发展，进入智能时代掌银的切入点。
刚刚给大家演示的6月8号发布的新一代智能掌银产品，仅仅是一个入口，但背后反映了农业银行在平台、场景、入口集合能力的建设，同时基于这个能力的建设，更深层次的是金融服务的供给方式发生了变化，这个变化带来的首先是平台的建设能力。
平台就是金融服务平台、电商平台以及营销服务平台，服务现在的5亿个人客户和400万的对公客户，三个平台以互联互通、合作、开放、共享的理念设计打造，这是平台建设能力。有了这个能力之后，其次就是场景的建设能力，农业银行基于这个平台已经建立成了生产、流通、消费三个场景，这三个场景涵盖了人们的生产生活和消费全维度的场景服务能力，同时基于这个能力的建设，把金融服务通过掌银内嵌到场景里面，推出了三个产品线，第一个是支付、第二个是理财、第三个是融资，这三个产品线融入到这个产品里，刚才给大家已经做了演示。
第三个就是金融服务的输出能力。因为现在随着技术的发展，专业的人做专业的事，我们回归本源，做专注我们的事情，一定要开放、合作、共享、包容，包括和各类客户的合作，平台支撑的互联互通，这是金融服务的输出能力。
最后一个能力是科技创新支持能力，刚才刘局已经讲了，农行经过30多年的发展，在核心系统建设、系统架构上走到今天，我们通过“大智移云”这些技术推出了金融大脑，通过掌银这么一个入口给大家进行了全面的展示。接下来会进一步拥抱新的技术、紧跟监管的动向、服务客户新的诉求、不忘初心，追求卓越极致的体验，为广大客户提供更好的金融服务。谢谢！
郝丽：
感谢郭行长和其他三位发布人的介绍。今天的发布会到此结束。谢谢大家！
