8月2日，第176场银行业例行新闻发布会举行，中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝以“邮储银行小额贷款助力脱贫攻坚”为主题，介绍了中国邮政储蓄银行专注发展小额贷款业务，全力推进金融精准扶贫的举措和成效，并与邮储银行三农金融事业部总监杨波、小企业金融部总经理刘存亮、资产负债部总经理刘宏海等一起回答记者提问。
新闻发布会现场
主持人郝丽：
亲爱的记者朋友们，下午好！欢迎大家来咱们第176场银行业例行新闻发布会。本场发布会的发布单位是中国邮政储蓄银行。发布主题为“邮储银行小额贷款助力脱贫攻坚”。我们很荣幸地请到了邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝先生为我们发布。陪同他一起发布的还有三农金融事业部总监杨波先生、小企业金融部总经理刘存亮先生、资产负债部总经理刘宏海先生。下面首先有请邵行长做情况介绍。
中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝：
主持人，各位媒体朋友，大家下午好！借此机会，我谨代表中国邮政储蓄银行向媒体朋友们长期以来对我行的关心和支持表示衷心的感谢！今天，我行发布的主题是“邮储银行小额贷款助力脱贫攻坚”。
习近平总书记在党的十九大报告中强调，要坚决打好脱贫攻坚战。金融扶贫是脱贫攻坚的关键举措。近年来，在党中央、国务院和各级监管部门的正确领导下，银行业金融机构积极行动、主动作为，取得了阶段性的成果。
邮储银行自2007年成立以来，长期扎根农村、贴近农户，重点在支农支小上下功夫，一直专注于小额贷款业务，是国内最早开发纯信用、无抵押小额贷款产品的金融机构，也是国内小额贷款服务的主要提供者。十年多来，累计发放小额贷款近1.54万亿元，服务农户超过1000万户。截至6月末，个人经营性贷款余额5413亿元，在全国性商业银行中位居前列。
党中央作出脱贫攻坚决策部署之后，邮储银行党委高度重视，多次召开会议，及时传达，专题部署，统筹安排。经过实践和摸索，邮储银行在充分结合自身实际的基础上，做好小贷款，助力大扶贫，在具体工作中总结形成了一些有效的做法，推动金融扶贫工作取得了阶段性成绩。
一是突出两个坚持。邮储银行成立以来，不忘初心，牢记使命，始终致力于服务“三农”、服务中小企业、服务社区，发挥网点网络优势，助推实现新时代人民对美好生活的向往。党中央提出精准扶贫、精准脱贫基本方略后，邮储银行在总行党委的坚强领导下，充分发挥网络、资金和小额贷款专业优势，坚持“真扶贫、扶真贫”，推动25万建档立卡贫困户享受到扶贫金融服务；坚持专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫“三位一体”大扶贫格局，支持家庭农场、专业大户、龙头企业、扶贫项目等，带动319万户贫困户脱贫。
二是抓牢三级机制。邮储银行建立了总行统筹、省行负责、市县支行抓落实的工作机制，强化各级行一把手第一责任，推动金融扶贫工作取得了实实在在的效果。截至6月末，累计发放扶贫小额信贷近20万笔、金额近80亿元，结余近19万笔、金额近75亿元，余额较年初增长超过17亿元，增幅超29%。累计发放新型农业经营主体贷款1235亿元，服务43万人次。金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款）余额703亿元，较年初增长87亿元，增幅14%，高于各项贷款平均增速。
三是优化定向政策。为了做好小额扶贫贷款，在内部政策上给予定向倾斜政策。在体制机制方面，专门建立三农金融事业部，下设扶贫业务部，在22个扶贫工作重点分行成立金融扶贫工作领导小组。在资源倾斜方面，对全部金融精准扶贫贷款实行内部资金转移定价（即FTP）五折优惠政策；对全部建档立卡贫困户执行基准利率优惠政策；对扶贫领域小微贷款业务给予专项信贷额度支持。在差异化政策方面，金融精准扶贫贷款、扶贫小额信贷不良率，允许高出各项贷款不良率年度目标2个百分点；出台了差别化授信政策，拟定了金融扶贫尽职免责制度。
四是探索五大模式。邮储银行扶贫小额贷款，注重把扶贫同扶志、扶智结合起来，提高贫困地区和贫困群众的自我发展能力和脱贫致富内生动力，探索出五大扶贫模式。精准扶贫模式。针对有劳动能力、有脱贫意愿的建档立卡贫困户，发放“五万、三年、无担保无抵押、执行基准利率”的扶贫小额信贷。平台合作模式。依靠担保公司、协会、企业等机构平台，实现优势互补、信息共享、风险共担。例如，与国家农业信贷担保联盟和各省农担等平台机构合作，累计放款金额138亿元；与中国科协合作，为全国12万多个基层农技协会会员提供培训服务，将农业技术带到贫困地区最前沿。产业引领模式。按照“一县一业、一行一品”发展思路，打造贫困地区特色产业，防止脱贫又返贫。例如，在山东推出了“奶牛托管养殖”贷款，帮助贫困户学习养殖技术，获取致富技能；在陕西针对果业特色，推出果品仓储小额贷款。能人带动模式。在贫困地区发挥基层党组织的战斗堡垒作用，把村干部、党员、养殖大户作为致富带动能手，培育致富领头雁。例如，2008年以来，累计在宁夏固原蔡川村发放小额贷款2000多笔、1亿多元，累计帮助蔡川村253户、1238人脱贫，实现了整村脱贫。信用村镇模式。建设信用村镇是营造贫困地区良好金融生态环境，实现整村脱贫的重要举措。目前，已建立信用村8000个，评定信用户超过60万户。
当前，脱贫攻坚工作进入了攻坚期，越往后，剩下的是越难啃的“硬骨头”。今年6月，中共中央、国务院下发《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》之后，邮储银行迅速行动，7月在青海专题召开了金融精准扶贫推进会进行落实。下一步，邮储银行将从以下五个方面，做好金融精准扶贫这篇大文章：一要深入学习习近平总书记关于扶贫方面的重要论述。通过学习，深刻领会习近平总书记扶贫开发重要战略思想，提高对整个扶贫工作大格局的把握；通过学习，提升信心，找到工作的重点和方法。二要进一步加大金融扶贫投入。加大扶贫小额信贷投入，进一步支持贫困地区特色产业发展；加大对致富带头人的支持力度，有效带动贫困户发展。三要进一步聚焦深度贫困地区金融扶贫工作。四要进一步加大扶贫政策优惠力度。五要开展扶贫领域作风问题专项治理工作。
脱贫攻坚，功在当代，利在千秋。相信在党中央、国务院的领导下，在党中央、国务院和各级监管部门的关心和指导下，在社会各界的支持下，邮储银行金融扶贫工作一定会再上新台阶。谢谢大家！
郝丽：
感谢邵行长的介绍。下面进入互动环节，请大家围绕主题进行提问。
中央人民广播电台记者：
我是中央人民广播电台的记者。农村贷款金额比较小，成本很高，一般比较少有金融机构愿意涉足。但是，邮储银行却将农村小额贷款作为发展重点。这是为什么呢？
邵智宝：
我想用“五个有”来回答这个问题。一是中央有要求；二是邮储银行有使命；三是农村有市场；四是邮储银行有优势；五是国家有政策。
中央有要求。习近平总书记指出，中国要强农业必须强，中国要美农村必须美，中国要富农民必须富，要坚决把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。
邮储银行有使命。邮储银行自成立之初就被赋予了服务“三农”的使命。在成立以来，我们坚持服务“三农”、服务中小微企业，在这个方面取得了一定成绩。截止到今年6月末，小额贷款累计发放1.54万亿，笔均只有7万多元，主要投向农户、贫困户、种养殖大户等经济主体，这些重点领域使小额贷款发挥了很好的作用，真正起到了“普之城乡，惠之于民”的作用。
农村有市场。应该说农村的金融服务目前还比较欠缺，和农民增收发展的意愿还有一定距离。特别是随着农村市场的发展，随着农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的推进，农村还有巨大的市场，需要金融机构更多的投入。邮储银行在农村小额贷款的推进过程中，使很多农户获得了很好的发展，从贫困到脱贫、到致富，看到他们所取得的成绩，也进一步坚定了邮储银行在农村发展小额信贷的信心和决心。
邮储银行有优势。因为邮储银行点多面广，我们有近4万个网点，大概有70%以上网点都分布在县域地区。这几年，我们注重于小额信贷技术体系的建设。这些都是我们发展农村小额信贷的优势。
最后，国家有政策。由于农户居住在农村，比较分散、比较偏远，服务成本比较高。另外，银行服务“三农”成本高、风险大，国家也看到了现在服务农村的成本，加大了对涉农金融机构的扶持。例如，财政方面给予税收的优惠；央行给予差额存款准备金率的支持；监管部门在机构监管费方面给予了减免支持。希望有更多的金融机构能够到农村去服务和工作。
因为有这么“五个有”，使我们更坚定了去农村发展小额信贷的决心，也是我们坚守发展小额信贷的原因。
经济日报记者：
你好，我是经济日报的记者。我想了解的是，在农村，往往缺少抵押担保物，邮储银行在服务“三农”的时候如何解决这个问题？有没有具体案例？
邵智宝：
大家都知道农村的经营主体缺少抵押担保物。由于他们的经济条件比较落后，缺少经验，缺少抵质押物，这个也是世界性难题。邮储银行如何能坚守农村，做好这些工作？我们在以下几个方面做了尝试。
首先，要想做好农村的工作，要降低成本、减少风险。所以，我们第一步是建立了有邮储银行特色的小微信贷技术。在邮储银行成立之初，我们向印尼人民银行（BRI）进行学习，因为他们小额信贷发展比较好。我们也积极地和德国邮储银行进行IPC技术学习交流。同时，我们主动对接孟加拉格莱珉银行的创始人尤努斯，多次交流、学习。同时，我们在引战过程中跟战略投资者加强学习、加强沟通，他们都有很多很成熟的经验和好的做法。邮储银行结合中国农村的实际，建立了一套完善的小额信贷技术，可以很好的弥补抵押物不足。
二是进一步创新抵质押担保的方式。由于农村的抵质押物少，比较分散，我们结合着农林牧渔等不同地区的特点，加大了农村抵质押担保方式的创新。比如，农产品的大额订单、渔船抵押、蔬菜大棚、滩涂水域等等原来不能作为抵押品，现在扩大抵押范围，使需要资金贷款的农户获得贷款。我们积极响应国家号召，开展“两权”抵押贷款，一个是农村承包土地经营权抵押贷款，一个是农民住房财产权抵押贷款。我们目前已经在十几个省发放了40多亿，有效解决了农民缺少抵押物、贷款难的问题。
三是结合社会力量加大了平台建设，提高增信。比方说，我们跟政府、担保公司、行业协会、农业龙头企业、农技协共同合作，提高贷款主体的增信，使缺少抵押物的农民获得贷款。比如，在江西，和江西各级政府合作，开发了“财政惠农信贷通”产品，政府按比例筹集风险补偿资金，邮储银行按照8倍比例放大贷款规模。涉农部门推荐新型经营主体客户，不需要提供抵押担保，贷款手续简便快捷，目前该项贷款余额达到35亿元。我们还与农技协一起增加了增信的措施，农技协有技术。刚刚我发布的时候也谈到了，为全国12万多个基层农技协会会员提供培训服务。他们有技术，我们可以结合他们的技术，来控制风险，给予贷款支持，有效满足了农户的资金需求。我们在四川发放这样的贷款，取得了很好的效果。我们跟国家农担合作，已经发放了130多亿贷款，通过平台推进增信。
四是推进信用村建设。农村由于文化基础等等原因，缺信息，也缺信用。我们这几年和各级政府联合，共同建设农村的信用村，整村评级以后，把农户分为不同的等级。根据标准，对高等级的农户，可以随时得到贷款。比如，我们评定的A、B、C，A等级的可以随借随还，多次授用。通过信用体系的建设，真正把信用变成财富。
五是通过科技的手段提高信贷的可获得性。这几年，我们利用大数据，加大了科技的推进和研发，把客户分为不同的风险等级和信用水平。通过数据的推送，在客户没有抵押品的前提下，也可以获得贷款支持。
邮储银行在农村缺少抵质押品的情况下能提供金融服务，主要是在这几个方面实践的结果。
为了让大家更好地了解邮储银行扶贫方面的工作，我们今天请来了三位奋斗在扶贫一线的员工和客户，给大家做汇报。首先请青海分行果洛藏族自治州支行党支部书记、行长刘鑫给大家介绍我行在高原藏区开展扶贫工作的情况。
邮储银行青海省果洛藏族自治州支行党支部书记、行长刘鑫：
各位记者，大家好！我叫刘鑫，是邮储银行青海果洛藏族自治州支行的党支部书记、行长。我们支行有28个员工，今天给大家介绍一下邮储银行在果洛高原的扶贫故事。
果洛，藏语的意思是“反败为胜的人”。果洛藏族自治州面积7.6万平方公里，人口只有20万人，也就是说，每平方公里还不到3人；平均海拔4000米以上，在全国30个少数民族自治州中海拔最高、人口最少、经济总量最小。
海拔4000米，我们离天很近。在果洛，一年有8个月是漫长的寒冬。支行后院两棵白杨树，长了50年，才小腿般粗细，在大武镇却算得上很粗的树了。有人说，在这里工作是“眼睛上天堂，身体下地狱，精神回故乡”。但我们没有因此而抱怨，而是在坚守中探索着邮储银行在藏区高原的金融扶贫路。
信贷员刘海伟、安海军，两年时间共完成贫困户建档立卡1967户。乍一听数量不多，可在我们果洛，相距二三十公里，那就是邻居了。为了建档立卡工作，光是汽车轮胎就跑废了37条，10余次遇险，多次因为天黑、沟深而迷路，不得不住在乡下。藏区乡里哪有正规的旅店，土坯房子到处是洞，风一刮呼啦呼啦地响，牛粪烧的炕上铺满了灰，忙了一天的信贷员哪在乎这些，倒头就睡，可藏区的农牧民就是喜欢他们身上这股子酥油味！
面对高原大山间的贫中之贫、困中之困，我们深知“等没有退路，干才有出路”。面对当地企业融资难等问题，我们加强与地方政府部门沟通，通过对接产业扶贫和精准扶贫平台实现了扶贫资金的投放。四年间，邮储银行在果洛藏族自治州的贷款余额从最初的5万元增长到5800多万元；依托雪山乡、黄河路南社区和年扎村三个“双基联动”办公室的设立，投放精准扶贫贷款116万元、“产业扶贫”贷款投放近5000万元；“创业”贷款超过700万元。看到农牧民的日子越来越好，我们也是打心底里高兴。
十年来，我们始终坚定信念，毅然坚守在雪域高原，用我们的青春和实际行动把国家的扶贫政策落实到了农牧民身边，积极探索着高原藏区的金融扶贫路。普惠金融，我们一直在路上！
邵智宝：
刘鑫是我们邮储银行金融扶贫工作的缩影。在全行上下共同努力下，邮储银行扶贫工作取得了一些实实在在的成效。同时，今天还请到了我行产业扶贫的客户代表、陕西洛南县“辣上天”种植专业合作社负责人马会锋，下面请他为大家分享小辣椒助力大扶贫的故事。
陕西省洛南县“辣上天”种植专业合作社负责人马会锋：
各位记者，大家好！我是陕西省洛南县“辣上天”种植专业合作社负责人马会锋。我出身贫寒农家，我的家乡是典型的“九山半水半分田”，是一个山高路远、土地贫瘠的小山村。父辈们面朝黄土背朝天，缺水。我记得我小时候四年级就要到山下挑水，供一家人每天的生活用水。1996年，我考上了中专，那是我第一次走出了大山。步入社会后，每次回到家乡，看到父老乡亲们依然很贫穷，我心里很不是滋味。我就下定决心，一定要为家乡的父老乡亲做些什么。
经过多次尝试以后，我们身边有土地，有勤劳的农户，我想在种植业上下功夫。2015年，我尝试种辣椒。因为我们洛南县地处秦岭腹地，早晚温差大，气候条件非常好，光照好，净山、净水、净土，我们试种的辣椒品种特别受欢迎，果型好、辣度高。试种成功以后，在2016年，我想推广辣椒的种植，但是有困难，我缺少资金。在这个时候，我们邮储银行在各个镇村宣传他们的信贷产品，我当时抱着试试看的态度去咨询。但是，没有想到，当天就有工作人员上门和我咨询，和我对接。3天后，我就拿到了15万元的小额信贷。我用这15万元，加上我的一点积蓄，购回了辣椒种子，免费育苗，发放给农户。这一年我们种了500亩辣椒，产值200万元，带动了53户贫困户。
2017年，我成立了专业合作社，与外地的辣椒深加工企业签订了3000亩的订单。但是，销售问题解决掉了，种植面积迟迟落实不下去。原因在哪里呢？老百姓没有种植过辣椒，他不相信这个辣椒能让他们赚钱。眼看就到了种植的季节，我们的辣椒种植面积迟迟落实不下去。就在这个时候，邮储银行找到了我们。我们了解到洛南县是邮储总行定点帮扶的贫困县，具体实施单位是洛南县邮储银行。他们的领导、员工找到我，积极和我们公司的员工一块去给农户做宣传。3000亩的辣椒面积终于赶着季节种了下去。这一年，我们产值1200万元，带动了111户贫困户、389人，其中38户贫困户顺利脱贫。
2018年，在洛南县邮储银行的不懈努力下，牵线搭桥，将我的辣椒种植产业作为全县重点扶贫产业。这一年，我们种植了2万亩辣椒。面积扩大了，我们的厂房需要扩建，我们的剁椒设备需要用钱，预计需要900多万元。但是，我们没有办法，自己仅筹到了500多万元。正在这个时候，邮储银行了解到我们的情况后，积极联系，把我们辣上天种植专业合作社纳入政府产业扶贫贷款中。在他们的协调下，一个星期后，我就拿到了420万元的贷款。我用这420万元贷款，加上自己的钱，购买了6条全自动剁椒流水线，购买了3台全自动辣椒烘干设备。同时，为了帮助辣椒脱贫产业的长足发展，邮储银行又联合农业局、扶贫局，出台专门的信贷政策，为我们建档立卡的贫困户发放小额贷款，为种植辣椒的种植大户发放产业贷款，整条产业链都得到了邮储银行的强有力的支持。
2018年，我们种植的2万亩辣椒喜获丰收，带动了全县7800户贫困户、2万多人，户均增收1万多元。我们洛南县总共有243个行政村，而我的辣椒产业就辐射带动了196个村，覆盖了全县全部的143个贫困村。小辣椒成了我们全县脱贫的重要抓手。
没有邮储银行就没有辣上天的今天。一条红色产业链，一抹绿色帮扶情，万家椒农奔小康。在他们的帮助下，我要同全县人民一道，让小辣椒红遍陕南、走向全国，成为老百姓脱贫致富路上的好抓手。辣上天助力脱贫，一辣冲天。谢谢大家！
邵智宝：
谢谢马会锋的分享。接下来再听一个整村脱贫的故事，有请宁夏回族自治区固原市寨科乡蔡川村党支部书记马金国介绍。
宁夏回族自治区固原市寨科乡蔡川村党支部书记马金国：
各位记者，大家下午好！我是来自宁夏回族自治区固原市寨科乡蔡川村的党支部书记马金国。今天有幸跟各位记者分享我们蔡川村十年来的发展故事。
蔡川村位于固原市六盘山特困地区，曾是国家重点贫困村，是山沟中的山沟，用我们的话说：“住的是破窑洞，没有一个像模像样的砖瓦房。”我们村的条件不好，主要靠传统式的养殖和种植。
2008年，在邮储银行的大力支持下，经过多次调研，给我们村发放了小额贷款，使我们村的养殖业慢慢强大起来。当时给我们村贷了14户，截止到今天累计贷款达到2000多笔、1.13亿元，主要是靠这些资金的大力支持，使我们的养殖业得到了发展，也帮助了农民增收。
我们村共有438户、1596人，在2016年我们村整村脱贫销号。因为邮储银行的大力支持，我们村打造了诚信“蔡川模式”，就是“产业引领+能人带动+金融帮扶”。靠金融帮扶来扶持，能人带动来保证，发挥了能人带动的效应，使我们村的贫困户在原来没有新房子的情况下建了290多栋新房、500多个牛棚，有150多户家庭买上了小轿车。我们村的牛存栏现在达到3150头，羊达到4200多只。从这些数字可以看出蔡川村的发展，以前没有像模像样的水泥路、自来水、不通信息，有几个自然村还不通电，经过这几年的大力扶持，现在我们村全部通上了水泥路，盖起了新房。去年邮储银行给我们贷了1554万的贷款。去年自治区的干部到蔡川村住了20多天，到家家户户走访调研，干部与农民同吃同住同劳动，经过他们的调研，认可蔡川的养殖业确实走出了可持续、可复制的道路。
这些都是由于邮储银行的大力支持和帮助，在今后的发展中更需要邮储银行的大力支持。习总书记提出的乡村振兴战略，我们要振兴乡村、发展产业，产业发展起来了，农村才能发展起来。但是，没有金融的支持，产业还是发展不起来。我们蔡川村的获得感和幸福感还需要邮储银行的大力支持。谢谢大家！
郝丽：
感谢刘行长、马先生和马书记的分析，时间关系，最后一个问题。
上海证券报记者：
你好，我是上海证券报记者。请问邮储银行在利用互联网、云计算、大数据等科技手段促进普惠金融发展的情况以及未来的布局是怎样？
邵智宝：
谢谢你的提问。在回答前，我想对刚才马金国的介绍再补充两句。蔡川村是刚才我介绍的能人带动、通过“信用村”建设提高增信，实现整村脱贫的典型。马金国村支书是全村的主心骨，通过“产业引领+金融帮扶+能人带动”的扶贫模式，在他的带领下，蔡川村才有了今天的成效，有很多感人的故事。
接下来，我回答你的问题，在互联网金融方面，邮储银行是如何发展和布局的。大家都知道，邮储银行是一个老机构、新银行。我们是2007年挂牌成立的，邮储银行成立之时也是信息科技飞速发展的时期，是互联网大发展时期。在邮储银行挂牌成立之初，我们就非常注重科技信息的引领和投入。在这个方面加强了顶层设计，首先制定了“十二五”规划，现在已经到了“十三五”规划，迭代升级。从技术上，我们开发了小型机集群；从业务发展上，我们采用了平台式开发；从存储上，我们采取了集中式存储；从软件上，我们用开源分布式架构，使我们现在业务发展方面有一个很好的、快速的敏捷开发环境，可以更好地适应社会需求。
在打造数字化普惠金融方面，主要侧重于以下几个方面：
一是升级渠道布局。刚才我介绍了，邮储银行的优势是网点优势，我们有将近4万个网点。在互联网和大数据时期，很多人会问到你这个网点会不会在互联网时期变成了劣势。实际上这几年我们也在思考这个问题。通过分析和我们自己的理解，我们下一步将进一步把现有网点打造成为客户服务的交流中心。特别是在广大的县域地区，金融机构网点还是不足的。我们看到城市的网点非常充足，但在县及县以下还是缺少的。所以，我们要进一步巩固已有的网点，但是要提高单点的产能。另外，我们要进一步加大信息技术建设。这几年，我们全力推进了电子银行业务、手机银行业务，已拥有电子银行客户2.6亿、手机银行客户2亿，开发了众多的产品。同时，结合已有的10多万台的自助设备，对已有网点进行升级，打造线上线下一体化的服务渠道。
二是升级作业方式。过去，在服务“三农”、服务偏远地区的时候，我们要双人去做调查，需要耗费大量人力。我们要带着相机、录音笔和报表，回来再进行整理，效率比较低。这几年，我们加大了科技的应用，推进了移动展业的使用，带着一台iPad就可以实现单人入户调查。采用GPS定位系统，确保调查的真实性。同时，上传到后台，加大了信贷工厂的开发和使用，实现了营销的综合化、产品的模块化、管理的集约化和作业的标准化，有效提升了中后台的效率。
三是升级产品模式。这两年，我们加大了线上产品的开发力度，用外部的大数据，通过互联网开发了很多线上产品。通过互联网的数据，可以有效地对客户进行评级和信用评定，实现网上授信、网上放款，可以实现当天申请、当天放款。例如，我们跟邮乐网合作，开发了“掌柜贷”产品。另外，我们在内部，对老客户采取了线下授信、线上支用、线上还款，大大节约了时间，降低了成本。
四是升级风控手段。要想使业务更好地发展，特别是在互联网产品使用方面，如果没有很好的风控，就不能更好地提供便捷的服务。一直以来，我们持续加强风控。在准入端，通过大数据建立风控模型，严把准入关；在贷中，引入评分模型；在贷后，开发了催收系统，有效控制了风险。我们还引入了外部数据，比如征信数据、司法数据及税务数据，为我们判断客户违规行为提供了前置手段，使我们早发现、早预警、早处置。另外，我们加大了日常监控，推进了现场检查和非现场检查，使我们更好地把控了风险。
今后，我们将进一步加大智能化手段应用。现在我们已经推出了人脸识别、指纹识别、单据识别。特别是在网点建设方面，进一步推广智能化终端，给客户提供更便捷的服务。另外，我们也把机器学习用到了风控和授信管理方面。接下来，可以更加快捷方便地给客户提供网上产品。相信在各级政府的支持下，在各级监管部门的指导下，我们会更好地控制风险、更好地推进各项服务。
郝丽：
感谢邵行长对邮储银行小额贷款助力脱贫攻坚的分享。感谢各位记者的出席。今天发布会到此结束。
